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Die Einstiegskosten für Erstkäufer steigen weiter

Wer in England eine erste Immobilie kaufen will, braucht inzwischen ein Anfangskapital von rund 16.850 Pfund. Nach Berechnungen des Finanzinformationsdienstes Moneyfacts umfasst der Betrag neben einer Anzahlung von 5 Prozent auf einen durchschnittlichen Hauspreis von 272.000 Pfund auch Umzugs- und Rechtskosten.

Wie die BBC Business berichtet, soll das am Samstag angekündigte Programm Your First Home Erstkäufern in England den Markteintritt mit einer geringeren Anzahlung erleichtern. Angesichts des aktuellen Preisniveaus müssen Käufer jedoch vor der Kreditaufnahme weiterhin ein erhebliches Barguthaben aufbauen.

Wichtige Sparinstrumente und auffällige Risiken

Experten nennen es als ersten Schritt, direkt nach dem Gehaltseingang automatisch Geld auf ein separates Sparkonto zu überweisen. Welche Kontolösung passt, hängt von der Einkommensstruktur, dem Bedarf an schneller Verfügbarkeit und der Frage ab, wie lange das Geld gebunden werden kann.

  • Einige höher verzinste Konten setzen voraus, dass man ein Girokonto bei derselben Bank führt.
  • Für alle ohne Notgroschen sind leicht zugängliche Konten die flexiblere Lösung.

Beim LISA-Konto gibt es staatliche Förderung, aber auch Grenzen

Im Rahmen der Lifetime ISA (LISA) lassen sich pro Jahr höchstens 4.000 Pfund sparen; der Staat legt 25 Prozent obendrauf. Wer den jährlichen Höchstbetrag ausschöpft, erhält also 1.000 Pfund öffentliche Förderung.

Allerdings darf das angesparte Geld nur für den Kauf der ersten Immobilie verwendet werden, wenn der Wert 450.000 Pfund nicht übersteigt; diese Grenze gilt seit 2017 unverändert. Bei anderen Auszahlungen, bei einer Nutzung vor dem 60. Lebensjahr oder außerhalb von Ausnahmen wie schwerer Krankheit fällt eine Strafe an, sodass Kontoinhaber weniger zurückbekommen, als sie eingezahlt haben. Zwar sollen Minister Berichten zufolge an einem neuen First Time Buyer ISA statt des LISA arbeiten, doch Details zur Ausgestaltung sind bislang nicht bekannt.

Wer früh beginnt, braucht später monatlich weniger zurückzulegen

Der Zinseszinseffekt senkt die Kosten deutlich, wenn man früh mit dem Sparen für eine Immobilie beginnt. Nach einem Beispiel der Expertin Anna Bowes kann jemand, der mit 20 Jahren bei einer angenommenen Jahresrendite von 5 Prozent monatlich 50 Pfund zurücklegt, mit 50 Jahren auf rund 41.000 Pfund kommen. Wer dasselbe Ziel erst zehn Jahre später anpeilt, müsste dafür monatlich mehr als 101 Pfund beiseitelegen.

Immobilienkredite mit niedriger Anzahlung werden häufiger

Ein Teil der Kreditgeber bietet inzwischen Hypotheken mit sehr niedrigen oder sogar nahezu null Eigenkapital an. Laut David Hollingworth von L&C beginnen einige Angebote bereits bei einer Anzahlung von 5.000 Pfund; Käufer können dabei bis zu 98 Prozent oder 99 Prozent des Immobilienwerts finanzieren.

Diese Produkte sind jedoch nicht für jeden Käufer die beste Lösung, und die Zugangsvoraussetzungen gelten nicht für alle. Eine Umfrage der Nationwide Building Society zeigt zudem, dass mehr als die Hälfte der Eltern, die von ihren erwachsenen Kindern Miete erhalten, einen Teil oder sogar das gesamte Geld in deren Ersparnisse für den Immobilienkauf weiterleiten.

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