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Sube el coste inicial para quienes compran casa por primera vez

El ahorro inicial necesario para quienes quieren comprar una primera vivienda en Inglaterra ha alcanzado unas 16.850 libras. Según el cálculo del servicio de información financiera Moneyfacts, esa cifra incluye una entrada del 5% sobre un precio medio de 272.000 libras, además de los gastos de mudanza y los costes legales.

De acuerdo con BBC Business, el programa Your First Home, anunciado el sábado, busca facilitar la entrada de los compradores primerizos en el mercado inmobiliario inglés con una entrada más baja. Aun así, el nivel actual de precios obliga a los compradores a acumular una suma considerable en efectivo antes de poder acceder a una hipoteca.

Las herramientas clave para ahorrar y los riesgos a tener en cuenta

Los expertos señalan como primer paso básico programar una transferencia automática a una cuenta de ahorro en cuanto llega el salario. La elección de la cuenta depende del nivel de ingresos, de la necesidad de acceder al dinero y de cuánto tiempo se pueda mantener el ahorro inmovilizado.

  • Algunas cuentas con tipos de interés altos exigen tener una cuenta corriente en el mismo banco.
  • Para quienes no cuentan con un fondo de emergencia, las cuentas de fácil acceso ofrecen una opción más flexible.

La cuenta LISA ofrece ayuda pública, pero también límites

Bajo la Lifetime ISA (LISA), se pueden ahorrar hasta 4.000 libras al año y el Estado añade una bonificación del 25%. Eso significa que, si se alcanza el límite anual, la aportación pública asciende a 1.000 libras.

Sin embargo, el dinero acumulado en esta cuenta solo puede usarse para comprar una primera vivienda con un valor inferior a 450.000 libras; ese umbral no ha cambiado desde 2017. En caso de retirada para otros fines, uso antes de los 60 años o salvo excepciones como enfermedades graves, se aplica una penalización y el titular puede recuperar menos de lo aportado. Aunque se ha señalado que los ministros trabajan en un nuevo plan llamado First Time Buyer ISA en lugar de la LISA, todavía no están claros los detalles de cómo funcionaría.

Empezar antes permite llegar al mismo objetivo con menos ahorro mensual

El efecto del interés compuesto reduce de forma notable el coste de empezar a ahorrar pronto para comprar una casa. Según el ejemplo de la experta Anna Bowes, con una rentabilidad anual del 5%, una persona que ahorra 50 libras al mes desde los 20 años podría acumular unas 41.000 libras a los 50. En cambio, quien comienza 10 años más tarde tendría que apartar más de 101 libras al mes para alcanzar el mismo objetivo.

Se extienden en el mercado las hipotecas con poca entrada

Parte de las entidades prestamistas ya ofrece hipotecas con entradas muy bajas, incluso cercanas a cero. Según David Hollingworth, de L&C, en algunos productos la entrada parte de 5.000 libras y los compradores pueden endeudarse hasta el 98% o el 99% del valor de la vivienda.

No obstante, estos productos no siempre son la mejor opción para todos los compradores y los requisitos de acceso no están abiertos a cualquiera. Por otra parte, una encuesta de Nationwide Building Society muestra que más de la mitad de los padres que cobran alquiler a sus hijos adultos destina parte o todo ese dinero al ahorro de sus hijos para comprar una casa.

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