Для тех, кто покупает жильё впервые, стартовые расходы выросли

Тем, кто хочет купить первый дом, в Англии теперь нужно накопить примерно 16 850 фунтов на старт. По расчётам финансового сервиса Moneyfacts, эта сумма включает 5%-й первоначальный взнос по средней цене жилья в 272 000 фунтов, а также расходы на переезд и юридическое оформление.

Как сообщает BBC Business, объявленная в субботу программа Your First Home нацелена на то, чтобы помочь тем, кто впервые покупает жильё в Англии, войти на рынок с более низким первоначальным взносом. Однако текущий уровень цен по-прежнему требует, чтобы покупатели заранее накопили значительную сумму наличными, прежде чем обращаться за ипотекой.

Инструменты для накоплений и важные риски

Эксперты считают, что самый базовый шаг — автоматически переводить часть денег на сберегательный счёт сразу после поступления зарплаты. Выбор счёта зависит от структуры доходов, необходимости быстро получить доступ к деньгам и того, на какой срок человек готов заморозить свои сбережения.

  • Некоторые счета с повышенной ставкой требуют наличия текущего счёта в том же банке.
  • Для тех, у кого нет подушки на случай непредвиденных расходов, более гибким вариантом могут стать счета с лёгким доступом к деньгам.

На счёте LISA есть господдержка, но и ограничения тоже

В рамках Lifetime ISA (LISA) можно откладывать не более 4 000 фунтов в год, а государство добавляет к сумме бонус в размере 25%. Если использовать годовой лимит полностью, на счёт поступит 1 000 фунтов государственной поддержки.

Однако средства с такого счёта можно использовать только при покупке первого жилья стоимостью не выше 450 000 фунтов; этот порог не менялся с 2017 года. За любые другие снятия, использование до 60 лет или случаи, не подпадающие под исключения вроде тяжёлой болезни, предусмотрен штраф, и владелец счёта может вернуть меньше, чем внёс. Сообщается, что министры рассматривают новый план First Time Buyer ISA вместо LISA, однако детали его работы пока не определены.

Чем раньше начать, тем меньше нужно откладывать ежемесячно

Эффект сложного процента заметно снижает стоимость накоплений на жильё, если начать заранее. По примеру эксперта Анны Боуз, при доходности 5% в год человек, который с 20 лет откладывает по 50 фунтов в месяц, к 50 годам может накопить около 41 000 фунтов. Если начать на 10 лет позже, чтобы достичь той же цели, ежемесячно придётся откладывать уже более 101 фунта.

На рынке становится больше ипотек с низким первоначальным взносом

Часть кредиторов теперь предлагает ипотечные продукты с очень низким, а иногда и почти нулевым первоначальным взносом. По словам Дэвида Холлингворта из L&C, в некоторых предложениях стартовый взнос начинается от 5 000 фунтов, а покупатели могут занимать до 98% или 99% стоимости жилья.

В то же время такие продукты подходят не всем, а условия подачи заявки доступны не каждому. При этом опрос Nationwide Building Society показал, что более половины родителей, получающих арендную плату со взрослых детей, направляют часть или всю эту сумму в накопления детей на покупку жилья.