"""

ارتفاع كلفة البداية أمام من يشترون أول منزل

بالنسبة للراغبين في شراء أول منزل في إنجلترا، ارتفع الادخار الأولي المطلوب إلى نحو 16,850 جنيهًا إسترلينيًا. ووفقًا لحسابات خدمة المعلومات المالية Moneyfacts، فإن هذا المبلغ يستند إلى سعر منزل متوسط يبلغ 272,000 جنيه إسترليني، ويشمل دفعة أولى بنسبة 5% إلى جانب تكاليف الانتقال والرسوم القانونية.

وبحسب ما نقلته BBC Business، فإن برنامج Your First Home الذي أُعلن عنه السبت يهدف إلى إتاحة دخول السوق أمام من يشترون منزلهم الأول في إنجلترا بدفعة أولى أقل. لكن مستويات الأسعار الحالية لا تزال تعني أن المشترين يحتاجون إلى تجميع مبلغ نقدي كبير قبل التقدم للحصول على قرض عقاري.

أدوات الادخار البارزة والمخاطر التي تستحق الانتباه

يرى خبراء أن الخطوة الأساسية هي تحويل الأموال تلقائيًا إلى حساب ادخار منتظم فور وصول الراتب. أما اختيار الحساب فيعتمد على هيكل الدخل، والحاجة إلى الوصول إلى المال، ومدة القدرة على تجميد المدخرات.

  • بعض الحسابات ذات الفائدة المرتفعة تشترط وجود حساب جاري لدى البنك نفسه.
  • أما من لا يملك مدخرات للطوارئ، فقد يجد في الحسابات سهلة السحب خيارًا أكثر مرونة.

حساب LISA يمنح دعمًا حكوميًا لكنه يفرض قيودًا

ضمن Lifetime ISA (LISA) يمكن ادخار ما يصل إلى 4,000 جنيه إسترليني سنويًا، وتضيف الحكومة مكافأة بنسبة 25%. وهذا يعني أن الحد الأقصى السنوي الكامل يجلب 1,000 جنيه إسترليني كمساهمة حكومية.

لكن الأموال المتراكمة في هذا الحساب لا يمكن استخدامها إلا لشراء أول منزل بقيمة لا تتجاوز 450,000 جنيه إسترليني، وهو سقف لم يتغير منذ عام 2017. وفي حال السحب خارج هذه القواعد، أو قبل سن 60، أو في حالات استثنائية محدودة مثل الأمراض الخطيرة، تُفرض غرامة قد تعني أن صاحب الحساب يسترد أقل مما أودع. ورغم الإشارة إلى أن الوزراء يدرسون خطة جديدة باسم First Time Buyer ISA بدلًا من LISA، فإن تفاصيل آلية العمل لم تتضح بعد.

البداية المبكرة تعني ادخارًا شهريًا أقل للوصول إلى الهدف نفسه

تُظهر قوة العائد المركب أن البدء مبكرًا في الادخار للسكن يخفض الكلفة بشكل ملموس. ووفقًا لمثال قدمته الخبيرة Anna Bowes، فإن شخصًا يبدأ في سن 20 عامًا بادخار 50 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا، وبافتراض عائد سنوي 5%، يمكن أن يصل إلى نحو 41,000 جنيه إسترليني عند بلوغه 50 عامًا. أما من يبدأ بعده بعشر سنوات، فعليه تخصيص أكثر من 101 جنيه شهريًا لتحقيق الهدف نفسه.

انتشار خيارات الرهن العقاري منخفضة الدفعة الأولى

أصبحت بعض جهات الإقراض تعرض الآن منتجات mortgage بدفعة أولى منخفضة جدًا، بل تقترب من الصفر. ووفقًا لـ L&C، تبدأ بعض العروض من دفعة أولى قدرها 5,000 جنيه إسترليني، ويمكن للمشترين الاقتراض حتى %98 أو %99 من قيمة المنزل.

ومع ذلك، لا تناسب هذه المنتجات كل المشترين بالضرورة، كما أن شروط التقديم ليست متاحة للجميع. وفي المقابل، أظهر استطلاع أجرته Nationwide Building Society أن أكثر من نصف الآباء الذين يتقاضون إيجارًا من أبنائهم البالغين يوجهون جزءًا من هذا المال أو كله إلى مدخرات أبنائهم لشراء منزل.

"""