AI ajanları mevduat rekabetini bankalar aleyhine çevirebilir

AI ajanları, bankaların kredi vermek için dayandığı düşük maliyetli mevduat yapısını sarsabilecek yeni bir risk olarak öne çıkıyor. Apollo Başekonomisti Torsten Slok, hanehalkının nakit bakiyelerini otomatik biçimde en yüksek getiriyi sunan hesaplara yönlendirmesi halinde bankaların ucuz fonlama kaynağında ciddi kayıp yaşayabileceği uyarısında bulundu.

Slok’a göre bu durum yalnızca bankaların bilançosunu değil, daha geniş ölçekte finansal sistemi de etkileyebilir. Çünkü mevduat maliyetinin yükselmesi, bankaların kredi verme kapasitesi üzerinde baskı yaratabilecek temel unsurlardan biri olarak görülüyor.

“Ajanik finans” ne yapıyor?

Kaynak metinde “agentic finance” olarak tanımlanan yapı, yalnızca sorulara yanıt veren yapay zekâdan farklı olarak doğrudan işlem yapabilen sistemleri ifade ediyor. Bu ajanlar, hesap bakiyelerini gerçek zamanlı izleyebiliyor, kurumlar arasındaki getirileri karşılaştırabiliyor, atıl nakdi daha yüksek faizli hesaplara taşıyıp fatura ödeme zamanı geldiğinde geri çekebiliyor.

  • Bakiyeleri anlık izleme
  • Farklı kurumlar arasında getiri karşılaştırması yapma
  • Atıl nakdi daha yüksek getirili hesaplara aktarma
  • Ödeme zamanı geldiğinde fonu geri taşıma

Pazarın büyüklüğü için farklı tahminler paylaşılıyor

Bu alanın ekonomik boyutuna ilişkin tahminler ise birbirinden oldukça farklı. Mordor Intelligence, finansal hizmetlerde ajanik yapay zekâ pazarını 2026 için 7,78 milyar dolar seviyesinde hesaplıyor ve bu rakamın 2031’de 43,52 milyar dolara çıkacağını öngörüyor.

Daha dar tanımlı AI ajanları segmenti için MarketsandMarkets tarafından verilen tahmin ise daha düşük seviyede. Kuruluş, söz konusu pazarın 2025’te yaklaşık 845 milyon dolar büyüklüğe ulaşacağını belirtiyor.

Kripto altyapıları ödeme tarafında öne çıkıyor

Haberde, bu tür yapay zekâ ajanlarının ihtiyaç duyacağı ödeme kanallarının kripto tarafında şimdiden inşa edilmeye başlandığı vurgulanıyor. Coinbase tarafından geliştirilen x402 protokolü, yapay zekâ ajanlarının çevrim içi hizmetler için stablecoin ile saniyeler içinde ödeme yapmasına imkân tanıyor; bu süreçte hesap açma, kart kullanma ya da insan onayı gerekmiyor.

x402 için açıklanan kullanım verileri

Bildirilen verilere göre x402 Protokolü bugüne kadar kümülatif olarak yaklaşık 188 milyon ila 205 milyondan fazla işlem gerçekleştirdi. Sistemde ayrıca yaklaşık 69.000 aktif ajan bulunduğu ifade edildi.

Cloudflare, Google, Visa, Mastercard, AWS, Circle ve Stripe da x402 Foundation’a katılan kuruluşlar arasında yer alıyor. Vakfın yönetişimi ise artık Linux Foundation tarafından yürütülüyor.

ETF Institute eş kurucusu Nate Geraci de daha önce yapay zekâ ile kriptonun geleneksel bankacılık modelini zorlayan iki büyük dalga olduğunu söylemişti. Son uyarılar, mevduat rekabetinin önümüzdeki dönemde yalnızca bankalar arasında değil, algoritmalar arasında da yaşanabileceğine işaret ediyor.