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Los agentes de IA pueden inclinar la competencia por depósitos contra los bancos

Los agentes de IA se perfilan como un nuevo riesgo capaz de alterar la estructura de depósitos de bajo coste en la que los bancos se apoyan para conceder crédito. Apollo, la firma de inversión, ha señalado a través de su economista jefe, Torsten Slok, que si los hogares empezaran a dirigir de forma automática sus saldos de efectivo hacia las cuentas con mayor rentabilidad, las entidades podrían sufrir una pérdida importante de su fuente de financiación barata.

Según Slok, esta dinámica no afectaría solo a los balances bancarios, sino también, en una escala más amplia, al sistema financiero. Esto se debe a que un aumento del coste de los depósitos es uno de los factores que más presión puede ejercer sobre la capacidad de los bancos para prestar.

¿Qué hace la “finanza agéntica”?

La estructura descrita en el texto original como “agentic finance” se refiere a sistemas que pueden ejecutar operaciones directamente, y no solo responder preguntas como una IA convencional. Estos agentes pueden vigilar saldos en tiempo real, comparar rendimientos entre entidades, mover el efectivo ocioso a cuentas con intereses más altos y retirarlo cuando llega el momento de pagar facturas.

  • Supervisión instantánea de saldos
  • Comparación de rendimientos entre distintas entidades
  • Traslado de efectivo ocioso a cuentas con mayor rentabilidad
  • Devolución de los fondos cuando llega el momento del pago

Hay distintas estimaciones sobre el tamaño del mercado

Las previsiones sobre el peso económico de este sector difieren bastante. Mordor Intelligence calcula que el mercado de la IA agéntica en servicios financieros alcanzará los 7.780 millones de dólares en 2026 y prevé que suba hasta 43.520 millones de dólares en 2031.

Para el segmento más acotado de agentes de IA, la estimación de MarketsandMarkets es más baja. La firma calcula que ese mercado rondará los 845 millones de dólares en 2025.

Las infraestructuras cripto ganan terreno en los pagos

El reportaje subraya que los canales de pago que necesitarán estos agentes de IA ya están empezando a construirse en el mundo cripto. El protocolo x402 desarrollado por Coinbase permite a los agentes de IA pagar servicios en línea con stablecoin en cuestión de segundos, sin abrir una cuenta, sin tarjeta y sin aprobación humana.

Datos de uso divulgados para x402

Según los datos publicados, el protocolo x402 ha realizado hasta ahora entre 188 millones y más de 205 millones de transacciones acumuladas. También se indicó que el sistema cuenta con alrededor de 69.000 agentes activos.

Cloudflare, Google, Visa, Mastercard, AWS, Circle y Stripe figuran entre las organizaciones que se han sumado a la x402 Foundation. La gobernanza de la fundación está ahora a cargo de la Linux Foundation.

Nate Geraci, cofundador de ETF Institute, ya había dicho anteriormente que la inteligencia artificial y las criptomonedas son dos grandes olas que están desafiando el modelo bancario tradicional. Las últimas advertencias apuntan a que la competencia por los depósitos podría darse en adelante no solo entre bancos, sino también entre algoritmos.

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