"""

وكلاء الذكاء الاصطناعي قد يقلبون المنافسة على الودائع ضد البنوك

برز وكلاء الذكاء الاصطناعي كخطر جديد قد يربك هيكل الودائع منخفضة التكلفة الذي تعتمد عليه البنوك في الإقراض. وحذر تورستن سلوك، كبير الاقتصاديين في Apollo، من أن قيام الأسر بتوجيه أرصدتها النقدية تلقائياً إلى الحسابات الأعلى عائداً قد يسبب خسارة كبيرة للبنوك في مصدر تمويلها الرخيص.

وبحسب سلوك، فإن هذا التطور لا يقتصر على تأثيره في ميزانيات البنوك، بل قد يمتد إلى النظام المالي الأوسع. فارتفاع تكلفة الودائع يعد من العوامل الأساسية التي قد تضغط على قدرة البنوك على منح القروض.

ماذا يفعل «التمويل الوكيلي»؟

البنية التي يشار إليها في النص الأصلي باسم “agentic finance” تعني أنظمة قادرة على تنفيذ العمليات مباشرة، لا مجرد الرد على الأسئلة مثل أدوات الذكاء الاصطناعي التقليدية. ويمكن لهذه الوكلاء مراقبة أرصدة الحسابات في الوقت الحقيقي، ومقارنة العوائد بين المؤسسات، وتحويل الأموال الراكدة إلى حسابات أعلى فائدة، ثم سحبها عند حلول موعد سداد الفواتير.

  • مراقبة الأرصدة لحظياً
  • مقارنة العوائد بين المؤسسات المختلفة
  • تحويل الأموال الراكدة إلى حسابات أعلى عائداً
  • إعادة الأموال عند موعد الدفع

تقديرات متباينة لحجم السوق

تختلف التقديرات بشأن الحجم الاقتصادي لهذا المجال بشكل واضح. فشركة Mordor Intelligence تقدر سوق الذكاء الاصطناعي الوكيلي في الخدمات المالية عند 7,78 مليار دولار في 2026، على أن يرتفع إلى 43,52 مليار دولار في 2031.

أما شريحة وكلاء الذكاء الاصطناعي بالمعنى الأضيق، فتقدم MarketsandMarkets تقديراً أقل بكثير، إذ تتوقع أن يبلغ حجم هذا السوق نحو 845 مليون دولار في 2025.

بنى التشفير تتقدم في جانب المدفوعات

ويشير التقرير إلى أن قنوات الدفع التي سيحتاجها هؤلاء الوكلاء بدأ بناؤها بالفعل في عالم التشفير. ويتيح بروتوكول x402 الذي طورته Coinbase لوكلاء الذكاء الاصطناعي الدفع بالعملات المستقرة خلال ثوانٍ مقابل الخدمات عبر الإنترنت، من دون الحاجة إلى فتح حساب أو استخدام بطاقة أو الحصول على موافقة بشرية.

بيانات الاستخدام المعلنة لـ x402

وبحسب البيانات المعلنة، سجل بروتوكول x402 حتى الآن ما يقرب من 188 مليوناً إلى أكثر من 205 ملايين معاملة تراكمياً. كما قيل إن النظام يضم نحو 69 ألف وكيل نشط.

وتضم قائمة الجهات المنضمة إلى x402 Foundation كلّاً من Cloudflare وGoogle وVisa وMastercard وAWS وCircle وStripe. أما الحوكمة، فأصبحت تُدار الآن عبر Linux Foundation.

وكان نيت جيراسي، الشريك المؤسس في ETF Institute، قد قال سابقاً إن الذكاء الاصطناعي والعملات المشفرة يمثلان موجتين كبيرتين تضغطان على نموذج المصارف التقليدية. وتشير التحذيرات الأخيرة إلى أن المنافسة على الودائع قد لا تكون بين البنوك وحدها في المستقبل، بل بين الخوارزميات أيضاً.

"""