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Welche Daten sprechen für weniger finanzielle Belastung?

Nach Einschätzung von Fachleuten ist finanzielle Planung bei Krebs zu einem entscheidenden Instrument geworden, um das Risiko einer finanziellen Toxizität durch hohe Behandlungskosten zu senken. Aus den in den USA berichteten Erkenntnissen geht hervor, dass es sowohl die Lebensqualität als auch den Behandlungsprozess beeinflussen kann, wenn in den Wochen vor Therapiebeginn Budget, Versicherung und Einkommen geplant werden.

Das National Cancer Institute, das Nationale Krebsinstitut der USA, bezeichnet die schwere wirtschaftliche Belastung, die Patienten und ihre Familien durch Behandlungskosten erleben, als finanzielle Toxizität. In einer in dem Beitrag erwähnten Pilotstudie unter 107 Patienten, die wegen Blutkrebs behandelt wurden, wiesen jene mit umfassender Planung eine höhere mentale und körperliche Lebensqualität auf; zudem wurde festgestellt, dass bei Hochrisikoerkrankungen und bei Gruppen mit finanzieller Toxizität die Wahrscheinlichkeit, während der Behandlung zu sterben, bei Patienten mit finanzieller Planungsintervention um 56 % niedriger war.

Warum gilt frühe Planung als so wichtig?

Dr. Carolyn McClanahan betont, dass die wenigen Wochen zwischen Diagnose und Beginn der Behandlung der wichtigste Zeitraum für die Planung sind. In dieser Phase wird empfohlen, Optionen wie den Verbrauch bezahlter Freistellung sowie anschließend die Fortführung der Krankenversicherung über das US-Gesetz FMLA (Family and Medical Leave Act, Familien- und Krankenpflegefreistellung) und danach über COBRA, ein US-Programm zur Fortsetzung des Krankenversicherungsschutzes, zu prüfen.

Zu den finanziellen Instrumenten, die Experten frühzeitig empfehlen, gehören:

  • Der unverzügliche Antrag auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung zur Abdeckung medizinischer Kosten.
  • Die detaillierte Auflistung von Ausgaben aus eigener Tasche, etwa für die Anfahrt zur Behandlung, in der Steuererklärung.
  • Die Prüfung der Möglichkeit, aus IRA-Konten vorzeitig und ohne Strafe Geld für Gesundheitskosten abzuheben, wenn diese die Grenze von 7,5 % des bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten.
  • Die Prüfung von Sozialversicherungs-Leistungen bei Invalidität sowie des Compassionate-Allowance-Programms, das für bestimmte Erkrankungen ein beschleunigtes Antragsverfahren ermöglicht.

Der Anstieg bei jüngeren Patienten verschärft den Budgetdruck

Daten des Memorial Sloan Kettering Cancer Center zeigen, dass bei Menschen unter 50 Jahren verschiedene Krebsarten weltweit zunehmen, darunter Darmkrebs, Brustkrebs, Prostatakrebs, Gebärmutterkrebs, Magenkrebs und Bauchspeicheldrüsenkrebs. Diese Entwicklung führt dazu, dass Betroffene ausgerechnet in ihren einkommens- und sparstärksten Jahren aus dem Arbeitsleben herausgerissen werden und selbst für Versicherte schon ab dem ersten Tag erheblicher Druck durch Zuzahlungen entsteht.

Jon Dauphiné, Vorstandschef der Foundation for Financial Planning, berichtete, dass er während seiner eigenen Behandlung trotz guter Versicherung schon in der ersten Woche mehr als 1.000 US-Dollar aus eigener Tasche ausgab. Seit 2018 habe die Organisation über gemeinsame Programme mit Zuschüssen von rund 700.000 US-Dollar insgesamt 3.500 Krebspatienten bei der finanziellen Planung unterstützt.

Berater prüfen auch Familienbudget und Nachlassplanung

Die im Beitrag genannten Finanzplaner betonen, dass sich die Unterstützung nicht auf das monatliche Budget beschränkt. Auch die Priorisierung von Konten, digitale Zugangsdaten, Vollmachten und Patientenverfügungen würden neu geordnet. Wenn die Entscheidungsfähigkeit während der Behandlung nachlässt, könnten Familienmitglieder falsche Entscheidungen treffen, die die Kosten unnötig erhöhen; deshalb sei die Aktualisierung von Vollmachten und Nachlassplanung wichtig.

Auch Arbeitgeber könnten in manchen Fällen einspringen, heißt es. In einem von McClanahan geschilderten Beispiel erhielt ein Mitarbeiter mit einer später abgeschlossenen Gruppenlebensversicherung am Arbeitsplatz trotz einer terminalen Krebsdiagnose Zugang zu einer Lebensversicherungssumme von 50.000 US-Dollar.

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