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La brecha entre las expectativas y los datos del mercado sigue ampliándose

Si baja el tipo hipotecario, la mayoría de los consumidores estadounidenses que planean comprar una vivienda opta por esperar; sin embargo, los datos de la encuesta muestran que esa decisión suele basarse más en una percepción errónea de los tipos que en las condiciones reales del mercado. En una investigación realizada con 1.000 compradores potenciales para Neighbors Bank, solo el 35 % de los participantes pudo situar correctamente el promedio de la hipoteca fija a 30 años dentro del rango adecuado; el 45 % lo estimó por encima de su nivel real.

Según la encuesta, el 72 % de los compradores ha puesto en pausa su búsqueda de vivienda. El periodo de espera más largo se registró entre los millennials, con 14 meses. Además, el 34 % de quienes siguen esperando afirma que tomará la decisión de compra el día en que los tipos bajen al nivel que se ha fijado como objetivo.

La trayectoria de los tipos no apunta a una caída rápida en el corto plazo

Según datos de Freddie Mac, el tipo fijo a 30 años para hipotecas se situaba en el 2,65 % en enero de 2021. La tasa subió hasta el 7,79 % en octubre de 2023; aunque descendió hasta el 5,98 % a finales de febrero de este año, volvió a subir al 6,49 % el 9 de julio y al 6,66 % el 27 de agosto.

  • Fannie Mae prevé en su estimación de junio que el tipo fijo a 30 años promediará el 6,4 % durante el resto de 2026 y que en 2027 caerá solo de forma limitada hasta el 6,3 %.
  • La Mortgage Bankers Association (MBA) espera que el tipo se mantenga en el 6,5 % en el tercer y cuarto trimestre, y que conserve ese nivel durante todo 2027.

Los analistas consultados por U.S. News también creen que los tipos podrían mantenerse entre el 6 % y el 6,5 % durante los próximos tres años. Por su parte, los expertos de LendingTree señalan que no esperan un nivel del 5 % en 2026 y que, a corto plazo, por debajo del 6 % parece complicado.

El coste de esperar ya se deja sentir en el alquiler y en la vivienda

Una parte importante de quienes aplazan la compra se arrepiente

El 41 % de quienes han decidido esperar dijo que cree que debería haber actuado antes de que los tipos o los precios de la vivienda subieran todavía más. El 17 % de los participantes afirmó que compraría una casa si pudiera repetir 2025, mientras que el 40 % lleva su arrepentimiento hasta la etapa de la pandemia, cuando el tipo fijo a 30 años llegó a situarse en el 2,65 %.

El aumento de los alquileres reduce la capacidad de ahorro

El 49 % de todos los participantes informó de que los alquileres al alza les han dejado menos margen para ahorrar de cara a la compra de una vivienda y han retrasado sus planes. Además, el 67 % afirmó que las casas que les interesan han subido de precio respecto al momento en que empezó su búsqueda. El 18 % de quienes posponen la compra dijo que todavía está reuniendo efectivo para la entrada.

Ashley Harris subrayó que los compradores deberían revisar los tipos actuales y las opciones de préstamo sobre la mesa “en lugar de esperar una cifra que no encaja con el mercado”.

El informe apunta a que esperar con la esperanza de una rebaja de tipos no siempre aporta una ventaja real. También se plantea que una posible caída limitada de los tipos no compense al comprador si los precios de la vivienda siguen subiendo y la competencia vuelve a intensificarse.

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