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¿Cómo surgió la alerta por deuda en el caso de Michigan?

Veronica, residente en el estado de Michigan, en EE. UU., se encontró con una carga inesperada de deuda después de que su marido avalara en 2021 el préstamo hipotecario de su hermano. Tras más de un año sin pagar las cuotas de la comunidad de propietarios, es decir, la HOA (Homeowners Association), se advirtió que la deuda podría reclamarse al avalista y que, si no se abonaba, podría iniciarse un proceso de foreclosure para la vivienda.

Según el expediente, el total atrasado ronda los 10.000 dólares. Veronica explicó que no dispone de efectivo para saldarla de inmediato, pero sí tiene aproximadamente 50.000 dólares en acciones en su cuenta de inversión.

¿Por qué la venta no resolvió el problema?

El hermano puso el piso a la venta, pero en el momento de la conversación el anuncio llevaba 81 días en el mercado. Aunque el precio de la vivienda se rebajó por debajo de los 220.000 dólares que costó inicialmente, la operación no se cerró, mientras que el saldo pendiente de la hipoteca se situó en unos 172.000 dólares.

¿Cómo crecen los riesgos financieros en un crédito avalado?

El caso volvió a poner sobre la mesa que avalar un préstamo no se limita a firmar un papel, sino que puede generar un riesgo directo sobre el balance personal y el historial crediticio. En especial, los avalistas con una ratio deuda-ingresos elevada pueden tener más dificultades para pedir nuevos préstamos a su nombre o refinanciar sus deudas; en la fuente se indica que niveles por encima del 43 % se consideran desfavorables.

Claves sobre la calificación crediticia y las obligaciones legales

  • Si el deudor principal se retrasa más de 30 días en el pago, eso puede afectar no solo a su crédito, sino también al del avalista.
  • Si la cuenta entra en cobro, el registro negativo puede permanecer en el informe crediticio hasta siete años.
  • En muchos préstamos no existe una opción clara para retirar después al avalista, por lo que salir de esa responsabilidad no resulta sencillo.

Según la guía de la Federal Trade Commission (FTC), para liberar al avalista de la deuda hace falta el consentimiento tanto del prestamista como del deudor principal. Eso puede dejar al avalista expuesto durante mucho tiempo en expedientes con bajo nivel de pago.

¿Por qué la tensión del mercado inmobiliario aumenta el apoyo familiar?

Este caso cobra relevancia en un momento en que el acceso a la financiación hipotecaria se ha vuelto más difícil. La FICO 2026 Homeownership Study reveló que el 74 % de los posibles compradores ha pospuesto o replanteado la compra de una vivienda por obstáculos financieros.

Según datos de Redfin, cerca del 24 % de los miembros de la generación Z y de los millennials que compraron vivienda recientemente recurrieron a ayudas familiares en efectivo o a herencias para la entrada. Sin embargo, el caso de Michigan muestra que, cuando ese apoyo familiar llega a través de un aval, el riesgo puede extenderse desde la calificación crediticia hasta la cartera de acciones y, de ahí, a las relaciones personales.

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