Что такое господдержка в BES?

BES — это система, которая стимулирует регулярные сбережения и добавляет к взносам участника 30% господдержки. Эта сумма отдельно учитывается на счете участника и рассматривается не как свободно доступная выплата, а как право, зависящее от определенных правил.

Господдержка ведется отдельно от взносов, которые человек вносит сам, и может приносить доход со временем за счет инвестирования в фонды. Однако эта поддержка не считается полностью заработанной в момент поступления в систему. Поскольку главная цель индивидуальной пенсионной системы — поощрять долгосрочные накопления, право на нее формируется поэтапно.

Когда возникает право на господдержку?

Срок приобретения прав — это график, который определяет, какая часть господдержки будет принадлежать участнику. Чем дольше человек остается в системе, тем больше доля заработанной господдержки.

  • Те, кто остается в системе 3 года, получают право на часть господдержки.
  • На рубежах 6 лет и 10 лет доля заработанных средств увеличивается.
  • При получении права на пенсию или в некоторых особых случаях, предусмотренных законодательством, можно получить всю господдержку.

На практике эти уровни обычно выглядят так: 15% через 3 года, 35% через 6 лет, 60% через 10 лет и 100% при выходе на пенсию, в случае смерти или инвалидности. Для выхода на пенсию, как правило, требуется провести в системе не менее 10 лет и достичь возраста 56 лет.

Что происходит при досрочном выходе?

Если участник выходит из системы раньше срока, он может получить только ту часть господдержки, на которую уже приобрел право. Не заработанная часть в расчет не включается. Поэтому момент выхода напрямую влияет на итоговую сумму накоплений.

Как рассчитывается сумма при выходе из системы?

На момент выхода отдельно оцениваются собственные взносы участника, доходность фондов по этим взносам и счет господдержки. Затем применяется доля заработанной господдержки, и итоговая накопленная сумма, которую может получить участник, определяется окончательно.

В расчет обычно входят следующие элементы:

  • общая сумма взносов, уплаченных участником
  • доходы, зависящие от результатов фондов
  • заработанная часть господдержки
  • при наличии — удержания и налоговые правила

Поэтому при оформлении договора BES важно смотреть не только на размер ежемесячного взноса, но и на сценарии выхода и график приобретения прав. Поскольку в законодательстве и практике компаний со временем могут происходить изменения, перед оформлением операции важно проверить актуальную информационную форму пенсионной компании и официальные уведомления.