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Le taux le plus élevé des CD aux États-Unis atteint 4,30 %

Les taux des CD ont de nouveau attiré l’attention sur le marché de l’épargne américain au 29 août 2026. Dans le tableau actualisé, l’offre la plus élevée s’établit à 4,30 % APY, un rendement proposé par le CD à 16 mois de Synchrony Bank et par le CD à 18 mois de Marcus by Goldman Sachs.

Federal Reserve (Fed), la banque centrale américaine, avait abaissé ses taux directeurs à trois reprises en 2025. En 2026, l’absence de nouvelle décision de baisse a renforcé l’idée, chez les épargnants, de figer les taux actuels avant qu’ils ne reculent davantage. D’après les données, les offres les plus attractives se concentrent généralement sur des durées d’environ un an ou moins, avec une présence marquée des banques en ligne et des credit unions parmi les mieux classées.

Comment l’écart d’APY modifie-t-il le gain de l’investisseur ?

APY, soit le taux de rendement annuel, intègre à la fois le taux de base et les intérêts composés. Dans les produits CD, les intérêts sont généralement composés au quotidien ou au mois ; de ce fait, de faibles écarts de taux sur une même durée peuvent produire des différences sensibles dans le rendement total.

  • Si 1.000 dollars sont placés sur un CD d’un an avec un APY de 1,52 % composé mensuellement, le solde final atteint 1.015,20 dollars, pour 15,20 dollars d’intérêts.
  • Avec le même montant de 1.000 dollars investi dans un CD d’un an offrant 4 % APY, le solde à échéance grimpe à 1.040,74 dollars, pour 40,74 dollars d’intérêts.
  • Pour un dépôt de 10.000 dollars, dans le même scénario à 4 % APY, le solde final s’élève à 10.407,42 dollars, soit un gain d’intérêts de 407,42 dollars.

Le produit compte autant que le taux dans la décision

Si le rendement est le premier critère regardé par les investisseurs, la souplesse et le niveau de risque pèsent également dans le choix d’un CD. En plus des produits traditionnels, le marché propose aussi des solutions adaptées à différents besoins.

  • Bump-up CD : permet, si les taux de la banque augmentent, de bénéficier une fois d’un taux plus élevé pendant la durée du contrat.
  • No-penalty CD : aussi appelé CD liquide, ce format n’applique pas de pénalité en cas de retrait avant l’échéance.
  • Jumbo CD : exige généralement un dépôt initial d’au moins 100.000 dollars ; il peut offrir un taux plus élevé, même si l’écart reste limité sur le marché actuel.
  • Brokered CD : souscrit non pas directement auprès d’une banque, mais via un courtier ; il peut parfois offrir un meilleur taux ou des échéances plus souples, mais comporte davantage de risques et n’est pas toujours couvert par l’assurance FDIC.

Les comparaisons mettent en avant les CD à 6 mois, 1 an, 18 mois et 2 ans, les produits autour de 18 mois semblant offrir le meilleur équilibre entre rendement et flexibilité. Cette configuration suggère que, tant que la Fed maintient une posture d’attente, les placements d’épargne à court et moyen terme resteront au centre des priorités des investisseurs.

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