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La rentabilidad máxima de los CDs en EE. UU. alcanza el 4,30%

Los CDs (certificados de depósito) volvieron a llamar la atención en el mercado de ahorro de Estados Unidos a fecha de 29 de agosto de 2026. En el cuadro actual, la tasa más alta se situó en el 4,30% APY, un rendimiento destacado por el producto a 16 meses de Synchrony Bank y el de 18 meses de Marcus by Goldman Sachs.

La Reserva Federal (Fed) recortó los tipos de interés tres veces en 2025. El hecho de que en 2026 no haya movido los tipos ha reforzado la tendencia de los ahorradores a fijar las rentabilidades actuales antes de que bajen más. Según los datos, las ofertas más atractivas se concentran, en general, en plazos de alrededor de un año o menos; en especial, los bancos online y las cooperativas de crédito ocupan los primeros puestos.

¿Cómo cambia el beneficio del inversor con la APY?

APY, es decir, la rentabilidad porcentual anual, refleja tanto el tipo de interés base como el interés compuesto. En los CDs, el interés suele capitalizarse a diario o mensualmente; por eso, pequeñas diferencias entre tasas dentro del mismo plazo pueden traducirse en resultados notables en la rentabilidad total.

  • Si se invierten 1.000 dólares en un CD a un año con 4,30% APY capitalizado mensualmente, el saldo final sería de 1.015,20 dólares y el ingreso por intereses, de 15,20 dólares.
  • Si esos mismos 1.000 dólares se colocan en un CD a un año que ofrece 4% APY, el saldo al vencimiento subiría a 1.040,74 dólares y los intereses a 40,74 dólares.
  • Con un depósito de 10.000 dólares, en el mismo ejemplo del 4% APY, el saldo final alcanzaría 10.407,42 dólares y la ganancia por intereses sería de 407,42 dólares.

No solo importa el tipo: la estructura del producto también pesa

Aunque la rentabilidad es lo primero que miran los inversores, en la elección de un CD también cuentan la flexibilidad y el nivel de riesgo. En el mercado, además de los productos tradicionales, hay opciones pensadas para distintas necesidades.

  • Bump-up CD: si los tipos del banco suben, permite pasar una vez a un interés más alto durante el plazo.
  • No-penalty CD: también conocido como CD líquido, no aplica penalización por retirar el dinero antes del vencimiento.
  • Jumbo CD: suele exigir un depósito inicial mínimo de 100.000 dólares; a cambio, puede ofrecer una tasa más alta, aunque en el mercado actual la diferencia puede ser limitada.
  • Brokered CD: se contrata a través de un bróker, no directamente en el banco; a veces ofrece una tasa más alta o mayor flexibilidad de plazo, pero puede implicar más riesgos y no siempre está cubierto por el seguro de la FDIC (Corporación Federal de Seguro de Depósitos).

En las comparativas, destacan los plazos de 6 meses, 1 año, 18 meses y 2 años, y en particular los CDs de alrededor de 18 meses parecen ofrecer un equilibrio entre rentabilidad y flexibilidad. Este panorama apunta a que, mientras la Fed mantenga su postura de esperar y ver, los instrumentos de ahorro a corto y medio-corto plazo seguirán en el radar de los inversores.

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