Ticari Kredi Hesaplama
Ticari kredi hesaplama aracı, işletmeniz için kullanacağınız nakdi kredinin aylık ödemesini ve toplam maliyetini hesaplar. Ticari kredilerde KKDF uygulanmaz; faiz üzerinden yalnızca %5 BSMV doğar. Araç iki geri ödeme yöntemini destekler: eşit taksitli (anüite) ödeme ve vade boyunca sadece faiz ödeyip anaparayı vade sonunda kapattığınız faiz ödemeli yapı. Ayrıca TCMB tebliğindeki üst sınırlar çerçevesinde kredi tahsis ve kullandırım ücretlerini de hesaba katarak kredinin yıllık efektif maliyetini gösterir.
Eşit taksitli seçenekte taksit anüite formülüyle hesaplanır: T = K × (r×(1+r)^n) / ((1+r)^n − 1). r, vergi dahil aylık orandır: r = faiz × 1,05. Faiz ödemeli seçenekte her ay yalnızca vergi dahil faiz ödenir (K × r), anapara vade sonunda tek seferde kapatılır; bu nedenle toplam faiz K × faiz × vade kadar olur. 2026 için esas alınan yasal parametreler: Ticari kredilerde KKDF uygulanmaz (%0); faiz üzerinden BSMV %5 alınır. TCMB'nin Bankalarca Ticari Müşterilerden Alınabilecek Ücretlere İlişkin Tebliği uyarınca kredi tahsis ücreti ilk limit tahsisinde tahsis edilen limitin %0,25'ini, limit yenilemelerinde %0,125'ini geçemez ve talep müşteriden gelmedikçe alınamaz. Nakdi kredilerde kredi kullandırım ücreti kullandırılan tutarın %1,10'unu, rotatif kredilerde (borçlu cari hesap, kredili mevduat) ilgili üç aylık dönemin ortalama kullanım bakiyesinin %1'ini aşamaz. Araç, girilen kullandırım oranını yasal tavanla sınırlar. Döviz ve dövize endeksli kredilerde kur farkı ile KKDF uygulaması farklıdır; bu araç yalnızca TL nakdi krediler içindir. Sonuçlar tahminidir, bağlayıcı tutar bankanızın ödeme planı ve genel kredi sözleşmesidir. Oranlar TCMB ve Resmî Gazete düzenlemeleriyle değişebilir; başvuru öncesi teyit ediniz.
Sık sorulan sorular
Ticari kredide KKDF neden yok?
KKDF kesintisi esas olarak tüketici ve taşıt kredileri gibi bireysel kredilerde uygulanır. İşletmelerin ticari faaliyeti için kullandığı TL nakdi kredilerde KKDF oranı sıfırdır. Ancak dövize endeksli krediler ve vadeli ithalat işlemleri gibi durumlarda ayrı KKDF kuralları geçerlidir.
Eşit taksitli mi, faiz ödemeli mi seçmeliyim?
Eşit taksitli yapıda anaparayı vade boyunca eritirsiniz, toplam faiz daha düşük olur ama aylık nakit çıkışı yüksektir. Faiz ödemeli yapıda aylık yük hafiftir, işletme sermayesi bankada kalır; buna karşılık toplam faiz belirgin biçimde artar ve vade sonunda büyük bir anapara ödemesi çıkar. İki seçeneği bu araçta karşılaştırarak nakit akışınıza uygun olanı seçin.
Banka hangi ücretleri alabilir?
TCMB tebliğine göre başlıca kalemler kredi tahsis ücreti (ilk tahsiste limitin en çok %0,25'i, yenilemede %0,125'i) ve kredi kullandırım ücretidir (nakdi kredilerde en çok %1,10). Rotatif kredilerde kullandırım ücreti üç aylık ortalama bakiyenin %1'ini aşamaz. Tebliğde sayılmayan adlarla ücret alınamaz.
Ele geçen net tutar ne demek?
Kredi tahsis ve kullandırım ücretleri genellikle kullandırım anında peşin tahsil edilir. Bu nedenle 1.000.000 TL kredi çektiğinizde hesabınıza geçen tutar daha düşük olabilir. Ele Geçen Net Tutar satırı, ücretler düşüldükten sonra fiilen kullanabileceğiniz parayı gösterir ve gerçek maliyet karşılaştırmasında önemlidir.
Kredi faizini gider yazabilir miyim?
İşletme faaliyetinde kullanılan kredilerin faiz ve BSMV tutarları, vergi mevzuatındaki kurallar çerçevesinde genellikle gider olarak dikkate alınabilir. Yatırım ve stok finansmanında maliyete ekleme zorunluluğu doğabilecek özel durumlar vardır. Kendi işletmeniz için doğru muhasebeleştirmeyi mali müşavirinize danışın.
Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır, resmî beyan yerine geçmez. Kesin tutar için Gelir İdaresi Başkanlığı'na veya mali müşavirinize başvurun.