Kredi Refinansman (Yapılandırma) Hesaplama
Refinansman, mevcut kredinizi daha uygun faizli yeni bir krediyle kapatarak taksitinizi veya toplam maliyetinizi düşürme işlemidir. Bu araç, mevcut taksitiniz ve kalan vadenizden hareketle kalan borcunuzu bulur, yeni faiz ve vadeye göre yeni taksiti hesaplar ve iki senaryoyu karşılaştırır. Erken kapama tazminatı ile yeni kredinin masraflarını da hesaba katarak refinansmanın gerçekten avantajlı olup olmadığını gösterir.
Kalan anapara, mevcut taksit ve kalan vadenizin vergiler dahil aylık oran üzerinden bugünkü değeri alınarak tahmin edilir; kesin tutar için bankanızdan güncel kapama bilgisi almanız gerekir. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken ödeme tazminatı alınamaz; girdiğiniz tutar bu türde otomatik olarak sıfıra çekilir. Sabit faizli konut kredilerinde erken ödenen tutarın kalan vadesi 36 ayı aşmıyorsa en fazla %1'i, aşıyorsa en fazla %2'si tazminat olarak alınabilir; bu sınırın üzerinde girilen tutar da yasal azami tutara indirilerek hesaplanır. Vergi oranları KKDF %15 ve BSMV %5 olarak ihtiyaç/taşıt kredilerine uygulanmış, konut kredilerinde uygulanmamıştır. Tüm değerler 2026 için bilinen en güncel oranlardır ve BDDK/Resmî Gazete kaynaklarından teyit edilmelidir. Karşılaştırma, erken kapama tazminatı ve yeni kredi masraflarının yeni krediye eklendiği varsayımıyla yapılır. Toplam ödeme karşılaştırması nominal tutarlar üzerindendir; yeni vadeyi mevcut vadeden uzun seçerseniz taksit düşse bile toplam ödeme artabilir, bu nedenle iki vadeyi eşit tutarak da karşılaştırma yapmanız önerilir. Sonuç tahminidir, finansal tavsiye değildir.
Sık sorulan sorular
Refinansman ne zaman mantıklıdır?
Yeni faiz oranı mevcut oranınızdan belirgin şekilde düşükse ve erken kapama tazminatı ile yeni kredi masrafları bu farkı yutmuyorsa mantıklıdır. Toplam ödeme karşılaştırmasına bakın.
Vadeyi uzatırsam taksitim düşer mi?
Düşer, ancak toplam ödemeniz artabilir. Taksit rahatlığı ile toplam maliyet arasında bir tercih yaparsınız; adil karşılaştırma için iki vadeyi eşit tutup deneyin.
Mevcut kredimi kapatırken ceza öder miyim?
İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken ödeme tazminatı alınamaz. Sabit faizli konut kredilerinde kalan vadeye göre en fazla %1 veya %2 tazminat söz konusu olabilir.
Borç transferi ile refinansman aynı şey mi?
Uygulamada benzerdir. Borç transferinde yeni banka mevcut borcunuzu doğrudan kapatır; her iki durumda da yeni kredinin faizi, vadesi ve masrafları belirleyicidir.
Kalan borcum neden ekstredeki tutardan farklı çıkıyor?
Bu araç kalan anaparayı taksit ve vadeden tahmin eder. Bankanın kapama tutarı, ödeme gününe kadar işlemiş faiz ve varsa gecikmeleri içerdiği için farklılık gösterebilir.
Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır, resmî beyan yerine geçmez. Kesin tutar için Gelir İdaresi Başkanlığı'na veya mali müşavirinize başvurun.