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La tendance des comptes de retraite pour enfants se renforce au Royaume-Uni

Le compte de retraite pour enfants fait de plus en plus parler de lui parmi les solutions d’épargne à long terme au Royaume-Uni. Installés à Swansea, dans le sud du pays de Galles, Richard et Caitlin Brain versent chacun 50 livres sterling par mois sur un compte de retraite distinct au nom de leurs deux enfants, âgés de 20 mois et de 5 mois.

Selon les règles actuelles des retraites privées, les enfants ne pourront accéder à cette épargne qu’à 57 ans. Dans ce cadre, l’aîné pourra utiliser l’argent du fonds en 2082, et le cadet en 2083.

Entre retraite et épargne de début de vie, le budget familial s’organise

Richard Brain travaille dans une société d’investissement et son revenu annuel est indiqué comme inférieur à 90.000 livres sterling. Caitlin Brain est en congé maternité après son emploi au sein de la municipalité locale; elle ne perçoit actuellement plus de revenu, l’allocation légale de maternité hebdomadaire de 194 livres sterling ayant pris fin.

Le couple n’a pas seulement ouvert un compte de retraite pour ses enfants. Il verse aussi 60 livres par mois et par enfant sur des comptes Junior ISA, accessibles à 18 ans.

  • Versement mensuel total sur les comptes de retraite des enfants : 100 livres sterling
  • Versement mensuel total sur les comptes Junior ISA des enfants : 120 livres sterling
  • Épargne mensuelle totale destinée aux enfants : 220 livres sterling

La famille met également de côté 200 livres par mois pour sa propre retraite privée et pour son épargne. Elle dit donc faire preuve de davantage de retenue sur certains postes, comme les sorties au restaurant ou les dépenses liées aux occasions spéciales.

L’incitation fiscale et la capitalisation alimentent la demande

Au Royaume-Uni, les comptes Junior SIPP, proposés depuis 2001, permettent de verser jusqu’à 2.880 livres sterling par an. Avec le complément fiscal de 720 livres sterling ajouté par l’État, la contribution totale atteint 3.600 livres sterling.

Les données du secteur montrent que la croissance s’accélère sur ce segment. Hargreaves Lansdown a indiqué que le nombre de comptes ouverts sur les 12 mois allant jusqu’à avril 2026 avait été multiplié par 2,5 par rapport à la même période un an plus tôt. De son côté, Fidelity a indiqué que le nombre de comptes avait plus que triplé depuis décembre 2023.

De petites sommes peuvent devenir importantes sur le long terme

Selon Jemma Slingo, spécialiste retraite chez Fidelity, en versant 50 livres par mois dès la naissance et en ajoutant l’avantage fiscal, une famille aurait cotisé 10.800 livres au total sur 18 ans. La même épargne pourrait atteindre environ 135.000 livres sterling au moment de la retraite.

Une approche similaire est également à l’étude aux États-Unis. En juillet, le président Donald Trump a lancé un nouveau programme d’investissement autorisant des versements annuels allant jusqu’à 5.000 dollars pour les enfants; toutefois, des impôts et des pénalités peuvent s’appliquer en cas de retrait avant l’âge de 18 ans, même si l’argent du fonds peut alors être retiré.

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