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La ICBA lleva a los tribunales las licencias fiduciarias cripto de la OCC

En Estados Unidos se ha abierto un nuevo frente legal en torno a las licencias fiduciarias cripto. La Independent Community Bankers of America (ICBA) presentó el viernes una demanda contra la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC, por sus siglas en inglés) ante el Tribunal de Distrito de EE. UU. para el Distrito de Columbia. La asociación sostiene que la decisión de la OCC de conceder a empresas cripto una licencia limitada de banco fiduciario nacional se ha extralimitado respecto de la autoridad que le concedió el Congreso.

En su demanda, la ICBA alega que estas licencias otorgan a las firmas cripto la apariencia de una licencia bancaria estadounidense, pero sin las protecciones suficientes ni las obligaciones que se aplican a los bancos tradicionales. Según la asociación, esta estructura concede legitimidad federal a empresas que no están sujetas al marco bancario habitual.

¿Qué obligaciones sostienen los bancos que quedan fuera?

La presidenta y consejera delegada de la ICBA, Rebeca Romero Rainey, afirmó que la OCC ha convertido la licencia de banco fiduciario nacional en una “puerta trasera” para las empresas cripto. La impugnación de la asociación se basa, en particular, en la ausencia de varias normas básicas que sí rigen para las entidades de depósito aseguradas.

Los puntos centrales de la impugnación

  • Ausencia de obligaciones bajo la Community Reinvestment Act (Ley de Reinversión en la Comunidad)
  • No aplicación de estándares consolidados de supervisión, capital y liquidez
  • Ausencia de la protección del seguro de la FDIC

La ICBA pide al tribunal que obligue a la OCC a volver a sus límites legales. La OCC fue consultada sobre la demanda, pero no había respondido hasta el momento de la publicación.

¿Qué significa para las empresas cripto?

Según información publicada en agosto, bajo la administración de Donald Trump y con Jonathan Gould al frente del organismo, la OCC aprobó o dio luz verde condicionada a las solicitudes de licencia fiduciaria de varias empresas cripto que buscaban ampliar sus servicios en Estados Unidos. El movimiento se interpreta como parte del esfuerzo de los activos digitales por operar con mayor margen dentro de estructuras financieras reguladas.

No obstante, estas licencias de banco fiduciario no autorizan a las empresas a قبولir depósitos ni a conceder préstamos. En ese sentido, el modelo se diferencia de los bancos comerciales tradicionales. La demanda apunta a que los planes de expansión de las firmas cripto en el mercado estadounidense podrían enfrentarse ahora a un escrutinio jurídico más estricto.

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