ABD’de CD faizlerinde en yüksek oran %4,30 oldu

CD faizleri, 29 Ağustos 2026 itibarıyla ABD tasarruf piyasasında yeniden dikkat çekti. Güncel tabloda en yüksek oran %4,30 APY seviyesinde yer aldı; bu getiri Synchrony Bank’ın 16 ay vadeli ürünü ile Marcus by Goldman Sachs’ın 18 ay vadeli ürünü için öne çıktı.

Federal Reserve (Fed), 2025 yılında politika faizini üç kez indirmişti. 2026’da ise faizlerde değişikliğe gitmemesi, tasarruf sahiplerinin mevcut rekabetçi oranları daha fazla gerilemeden önce sabitleme eğilimini güçlendirdi. Verilere göre en cazip teklifler genel olarak yaklaşık bir yıl ve daha kısa vadelerde yoğunlaşıyor; özellikle çevrim içi bankalar ile kredi birlikleri üst sıralarda yer alıyor.

APY farkı yatırımcının kazancını nasıl değiştiriyor?

APY, yani yıllık yüzde getiri oranı, temel faiz ile bileşik getiriyi birlikte yansıtıyor. CD ürünlerinde faiz genellikle günlük ya da aylık bileşikleniyor; bu nedenle aynı vade içinde oranlar arasındaki küçük farklar toplam getiride belirgin sonuçlar doğurabiliyor.

  • 1.000 doların aylık bileşiklenen %1,52 APY ile bir yıl vadeli CD’ye yatırılması durumunda vade sonunda toplam bakiye 1.015,20 dolar, faiz geliri ise 15,20 dolar oluyor.
  • Aynı 1.000 doların %4 APY sunan bir yıllık CD’de değerlendirilmesi halinde vade sonu bakiye 1.040,74 dolara, faiz geliri 40,74 dolara çıkıyor.
  • Mevduat tutarı 10.000 dolar olduğunda, aynı %4 APY örneğinde vade sonu toplam bakiye 10.407,42 dolar; faiz kazancı ise 407,42 dolar seviyesine ulaşıyor.

Yalnızca faiz değil, ürün yapısı da seçimde belirleyici

Getiri oranı yatırımcıların ilk baktığı unsur olsa da, CD seçiminde esneklik ve risk düzeyi de önem taşıyor. Piyasada geleneksel ürünlerin yanında farklı ihtiyaçlara hitap eden seçenekler de bulunuyor.

  • Bump-up CD: Banka oranları yükselirse, vade içinde bir kez daha yüksek faize geçme imkânı sağlayabiliyor.
  • No-penalty CD: Likit CD olarak da bilinen bu yapı, vade dolmadan para çekimine ceza uygulamıyor.
  • Jumbo CD: Genellikle en az 100.000 dolar başlangıç gerektiriyor; buna karşılık daha yüksek oran sunabiliyor, ancak mevcut piyasada fark sınırlı kalabiliyor.
  • Brokered CD: Doğrudan bankadan değil aracı kurum üzerinden alınıyor; zaman zaman daha yüksek oran veya daha esnek vade sunsa da, daha fazla risk taşıyabiliyor ve her zaman FDIC güvencesi kapsamında olmayabiliyor.

Karşılaştırmalarda 6 ay, 1 yıl, 18 ay ve 2 yıl vadeli ürünler öne çıkarken, özellikle 18 ay civarındaki CD’lerin getiri ile esneklik arasında denge sunduğu görülüyor. Bu görünüm, Fed’in bekle-gör tutumunu koruduğu dönemde kısa ve orta kısa vadeli tasarruf araçlarının yatırımcı radarında kalmayı sürdüreceğine işaret ediyor.